Thấy giao dịch bất thường, ngân hàng sẽ chủ động khóa thẻ

Thủ đoạn ngày càng tinh vi

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa có văn bản gửi các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài về việc phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ. Đáng chú ý, NHNN yêu cầu các ngân hàng thương mại giảm hạn mức rút tiền vào các thời điểm có nhiều rủi ro (khoảng thời gian 23h-5h) để giảm thiểu rủi ro cho khách hàng.

Việc tấn công vào tài khoản ngân hàng lúc nửa đêm và rạng sáng thời gian gần đây được các đối tượng tội phạm ưa chuộng. Tháng 6.2018, chị Thùy Nguyễn (Quận Gò Vấp, TPHCM) bị mất toàn bộ số tiền trong tài khoản của DongA Bank. Chị Thùy Nguyễn cho biết: “Vào 3 giờ sáng 27.6, khi tôi đang ngủ thì tài khoản ngân hàng liên tục thực hiện các lệnh rút tiền chỉ trong 3 phút, số tiền 85 triệu đồng đã không còn”.

Đêm 25.4.2018, 12 khách hàng sử dụng thẻ của một ngân hàng lớn bị kẻ xấu hack tiền trong tài khoản.

Có hai nguyên nhân chính khiến thời điểm nửa đêm gần sáng được tội phạm nhắm tới. Thứ nhất, nửa đêm là thời điểm chủ thẻ có thể đang ngủ say và không để ý đến tin nhắn báo về giao dịch rút tiền bất thường vào di động để báo khoá thẻ. Nhiều trường hợp sáng ngủ dậy nhận được tin nhắn rút tiền, chủ thẻ mới “tá hoả” gọi điện đến ngân hàng nhờ trợ giúp thì số tiền đã bị hack sạch trong tài khoản.

Nguyên nhân thứ 2, đó là tại thời điểm giao giữa ngày cũ và ngày mới, hạn mức rút tiền thay đổi. Ví dụ, nếu ngân hàng quy định hạn mức rút tiền mặt qua ATM của thẻ trong 1 ngày là 20 triệu đồng. Nếu tội phạm thực hiện hành vi trước 12h đêm hôm trước sẽ rút được 20 triệu đồng. Kể từ 12h01 là được tính sang ngày mới, tội phạm có thể rút thêm 20 triệu đồng nữa.

Trao đổi với PV Báo Lao Động, ông Đào Minh Tuấn – Chủ tịch Hội thẻ ngân hàng Việt Nam – cho biết: “Trong thời gian qua, hiện tượng skimming gia tăng, thủ đoạn của hacker ngày càng tinh vi. Để giảm thiểu rủi ro cho khách hàng, một số ngân hàng thương mại giảm hạn mức rút tiền qua ATM trong thời điểm từ 0h – 6h. Theo thống kê, đây là khoảng thời gian hay diễn ra các giao dịch bất thường. Khi phát hiện giao dịch bất thường rút tiền tại ATM diễn ra 2 lần liên tiếp trong khung giờ trên, ngân hàng lập tức chủ động khoá thẻ. Nếu khách hàng thực sự có nhu cầu rút tiền mặt thì liên lạc tới số hotline để được hỗ trợ”.

Mất tiền trong tài khoản lúc nửa đêm thì làm gì?

Theo các chuyên gia, để đảm bảo an toàn giao dịch thẻ, khi nhận thấy bất kỳ giao dịch bất thường nào trên tài khoản, cần gọi điện ngay cho số hotline ngân hàng hoặc đến phòng giao dịch gần nhất nhờ hỗ trợ báo khoá thẻ khẩn cấp.

“Ngoài việc báo tổng đài để khóa thẻ thì một số ngân hàng cho phép người dùng khóa thẻ ATM thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử (website hoặc ứng dụng app điện tử trên điện thoại di động). Được biết một số ngân hàng cho phép khóa thẻ trực tuyến như SHB, VIB… cho phép khách hàng khóa trên ứng dụng Mobile banking; ACB, MB, VPBank, TPBank, VIB cho phép khóa thẻ trên Internet Banking.

Ngoài ra, ngay khi phát hiện bị mất tiền, người dùng có thể đổi mật khẩu thẻ ngay trên app điện thoại hoặc cây ATM gần nhất. Người dùng cũng có thể lựa chọn chuyển toàn bộ số tiền còn lại của mình trong thẻ đang bị đánh cắp qua một tài khoản ngân hàng khác” – một chuyên gia an ninh mạng cho biết.

Theo Lan Hương

Lao động